平臺化交易型 網商銀行定位小微金融管道工

時間：2015-07-07 13:30:42 來源：華訊財經 點擊量：1754

“網商銀行沒有物理網點，將采用全流程網絡操作，以數據化、規模化、批量化和集約化的輕運營模式。目標客戶主要是傳統金融未覆蓋到的小微企業和個人普通消費者。”網商銀行行長俞勝法在銀行開業前，曾接受包括21世紀經濟報道在內的媒體采訪時表示。

　　“網商銀行沒有物理網點，將采用全流程網絡操作，以數據化、規模化、批量化和集約化的輕運營模式。目標客戶主要是傳統金融未覆蓋到的小微企業和個人普通消費者。”網商銀行行長俞勝法在銀行開業之前，曾接受包括21世紀經濟報道在內的媒體采訪時表示。

　　之所以堅持純網絡銀行的運作模式，網商銀行副行長趙衛星亦稱，“網絡銀行能促進資源的快速優化配置、促進電子商務發展、有利于擴大內需、繼續繁榮市場，能利用互聯網+的技術，解決小微企業融資難題，從而促進實體經濟的發展”。

　　2010年4月以來，阿里先后成立了三家小貸公司(后更名為螞蟻小貸)。數據顯示，截至2014年末，三家小貸公司累計放款3368億元，2014年每筆貸款平均余額僅為0.9萬元，戶均貸款余額僅為2.5萬元。

　　“由于小貸公司在資金杠桿、經營地域和資源整合能力上相對有限，難以規模化滿足小微企業的融資需求，只有通過建立全新的網商銀行，才能突破瓶頸，幫助更多的小微企業解決融資需求。”趙衛星如是解釋設立銀行的初衷。

　　俞勝法則透露，“馬云在成立小貸公司時曾形容企業為大樹，傳統銀行相當于農夫，農夫主要是挑水給大樹澆灌，但是無暇顧及周邊的小草(小微企業)。而我們是希望成為一個管道工，鋪設好管道后，用低成本的渠道把服務延伸到所有小微企業和個人客戶”。

　　而網商銀行正是馬云言下的“管道工”。

　　俞勝法也向記者表示，我們要逐步把小貸業務遷移到網商銀行，但時間上有個過程。因為小貸公司客戶較為復雜，一些客戶直接遷移到網商銀行，會與監管要求不相符。加上小貸也是獨立法人主體，即便業務終止，也涉及不良催收核銷等問題。

　　此外，網商銀行開業后，一個繞不開的話題是，存款從哪來？

　　俞勝法坦言：“這個問題被問到了無數次，我們不會去花很大精力去拉存款，我們希望通過服務吸引客戶”。他表示，該行的存款主要通過“三條腿走路”：自己解決一部分；同業資金和資產證券化。

　　網商銀行的資產端，則主要是來自電商平臺：將利用阿里巴巴電商平臺優勢，即阿里巴巴b2b、淘寶、支付寶等電子商務平臺上積累的信用數據及行為數據，向無法在傳統金融渠道獲得貸款的商戶發放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。

　　趙衛星補充道，結合小微企業客戶的需求，網商銀行未來將在小微企業的現金管理及小微企業間的供應鏈金融上著力。

　　網商銀行將要加強同業合作。俞勝法希望不要被同業看為搶生意的，“我們其實是差異化的補充者。將和傳統銀行開展合作，一是可以把我們培養長大的小微企業，輸送給傳統銀行；二是希望做一個輕資產、平臺化、交易型銀行，和傳統銀行開展技術合作”。

　　浙江銀監局法規處副處長賈靈駿也透露，由于網商銀行的特殊性，監管部門突出強調其信息科技風險和流動性風險的防范。