平臺(tái)化交易型 網(wǎng)商銀行定位小微金融管道工

時(shí)間：2015-07-07 13:30:42 來(lái)源：華訊財(cái)經(jīng) 點(diǎn)擊量：1821

“網(wǎng)商銀行沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，將采用全流程網(wǎng)絡(luò)操作，以數(shù)據(jù)化、規(guī)模化、批量化和集約化的輕運(yùn)營(yíng)模式。目標(biāo)客戶主要是傳統(tǒng)金融未覆蓋到的小微企業(yè)和個(gè)人普通消費(fèi)者。”網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法在銀行開(kāi)業(yè)前，曾接受包括21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道在內(nèi)的媒體采訪時(shí)表示。

　　“網(wǎng)商銀行沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)，將采用全流程網(wǎng)絡(luò)操作，以數(shù)據(jù)化、規(guī)模化、批量化和集約化的輕運(yùn)營(yíng)模式。目標(biāo)客戶主要是傳統(tǒng)金融未覆蓋到的小微企業(yè)和個(gè)人普通消費(fèi)者。”網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)俞勝法在銀行開(kāi)業(yè)之前，曾接受包括21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道在內(nèi)的媒體采訪時(shí)表示。

　　之所以堅(jiān)持純網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)作模式，網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)趙衛(wèi)星亦稱，“網(wǎng)絡(luò)銀行能促進(jìn)資源的快速優(yōu)化配置、促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展、有利于擴(kuò)大內(nèi)需、繼續(xù)繁榮市場(chǎng)，能利用互聯(lián)網(wǎng)+的技術(shù)，解決小微企業(yè)融資難題，從而促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”。

　　2010年4月以來(lái)，阿里先后成立了三家小貸公司(后更名為螞蟻小貸)。數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，三家小貸公司累計(jì)放款3368億元，2014年每筆貸款平均余額僅為0.9萬(wàn)元，戶均貸款余額僅為2.5萬(wàn)元。

　　“由于小貸公司在資金杠桿、經(jīng)營(yíng)地域和資源整合能力上相對(duì)有限，難以規(guī)模化滿足小微企業(yè)的融資需求，只有通過(guò)建立全新的網(wǎng)商銀行，才能突破瓶頸，幫助更多的小微企業(yè)解決融資需求。”趙衛(wèi)星如是解釋設(shè)立銀行的初衷。

　　俞勝法則透露，“馬云在成立小貸公司時(shí)曾形容企業(yè)為大樹(shù)，傳統(tǒng)銀行相當(dāng)于農(nóng)夫，農(nóng)夫主要是挑水給大樹(shù)澆灌，但是無(wú)暇顧及周邊的小草(小微企業(yè))。而我們是希望成為一個(gè)管道工，鋪設(shè)好管道后，用低成本的渠道把服務(wù)延伸到所有小微企業(yè)和個(gè)人客戶”。

　　而網(wǎng)商銀行正是馬云言下的“管道工”。

　　俞勝法也向記者表示，我們要逐步把小貸業(yè)務(wù)遷移到網(wǎng)商銀行，但時(shí)間上有個(gè)過(guò)程。因?yàn)樾≠J公司客戶較為復(fù)雜，一些客戶直接遷移到網(wǎng)商銀行，會(huì)與監(jiān)管要求不相符。加上小貸也是獨(dú)立法人主體，即便業(yè)務(wù)終止，也涉及不良催收核銷等問(wèn)題。

　　此外，網(wǎng)商銀行開(kāi)業(yè)后，一個(gè)繞不開(kāi)的話題是，存款從哪來(lái)？

　　俞勝法坦言：“這個(gè)問(wèn)題被問(wèn)到了無(wú)數(shù)次，我們不會(huì)去花很大精力去拉存款，我們希望通過(guò)服務(wù)吸引客戶”。他表示，該行的存款主要通過(guò)“三條腿走路”：自己解決一部分；同業(yè)資金和資產(chǎn)證券化。

　　網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)端，則主要是來(lái)自電商平臺(tái)：將利用阿里巴巴電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，即阿里巴巴b2b、淘寶、支付寶等電子商務(wù)平臺(tái)上積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，向無(wú)法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的商戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。

　　趙衛(wèi)星補(bǔ)充道，結(jié)合小微企業(yè)客戶的需求，網(wǎng)商銀行未來(lái)將在小微企業(yè)的現(xiàn)金管理及小微企業(yè)間的供應(yīng)鏈金融上著力。

　　網(wǎng)商銀行將要加強(qiáng)同業(yè)合作。俞勝法希望不要被同業(yè)看為搶生意的，“我們其實(shí)是差異化的補(bǔ)充者。將和傳統(tǒng)銀行開(kāi)展合作，一是可以把我們培養(yǎng)長(zhǎng)大的小微企業(yè)，輸送給傳統(tǒng)銀行；二是希望做一個(gè)輕資產(chǎn)、平臺(tái)化、交易型銀行，和傳統(tǒng)銀行開(kāi)展技術(shù)合作”。

　　浙江銀監(jiān)局法規(guī)處副處長(zhǎng)賈靈駿也透露，由于網(wǎng)商銀行的特殊性，監(jiān)管部門突出強(qiáng)調(diào)其信息科技風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。