知名票據(jù)鑒別儀哪種值得信賴|知名票據(jù)鑒別儀誠(chéng)信企業(yè)推薦|中鈔票據(jù)官網(wǎng) 柜面操作遇到這些潛在風(fēng)險(xiǎn)分析 說(shuō)起柜面操作，你是否也曾如此認(rèn)為： “雖說(shuō)這工作紛亂復(fù)雜，but身為一名聰明伶俐、人見(jiàn)人愛(ài)、開(kāi)見(jiàn)花開(kāi)，懷揣各種技能的新時(shí)代小桂圓，甭管這柜面事情何其良多，再難的活兒還不得分分鐘搞定？” 然而，實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)告訴我們，夢(mèng)想終歸只能夢(mèng)想，再怎么明亮也照進(jìn)不了現(xiàn)實(shí)！因?yàn)樵诠衩娌僮髦校嗟臅r(shí)候我們明明有認(rèn)真辦事，小心檢查，然而卻還是會(huì)遭來(lái)各種橫禍！ 于是，到最后，你也只能像這樣仰天長(zhǎng)嘆……（關(guān)鍵是嘆了半天還不知道為毛而嘆） 柜面操作看似簡(jiǎn)單，但其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)卻不勝枚舉。因此，對(duì)付這些高冷貨，相當(dāng)相當(dāng)關(guān)鍵的良招便是——知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆！ 銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有幾種： 一是操作失誤型。這類風(fēng)險(xiǎn)事件較為普遍，通過(guò)事中、事后控制能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正，形成損失不大。 二是主觀違規(guī)型。這類風(fēng)險(xiǎn)事件總量不多，但帶來(lái)?yè)p失相對(duì)較大。 三是內(nèi)部欺詐型。損失金額較大。 四是外部欺詐型。內(nèi)部欺詐、外部欺詐統(tǒng)稱為欺詐，也包擴(kuò)內(nèi)外部勾結(jié)欺詐。欺詐是相當(dāng)突出的前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，一旦成功，造成損失非常巨大。 銀行柜面各環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn) 1、柜面業(yè)務(wù)操作“五關(guān)”把關(guān)不嚴(yán)產(chǎn)生的高度風(fēng)險(xiǎn) 臨柜操作中的“開(kāi)戶關(guān)、驗(yàn)印關(guān)、審核關(guān)、交接關(guān)、對(duì)賬關(guān)”，倘若其中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)疏忽，就可能出現(xiàn)大案、要案。 2、票據(jù)鑒別不嚴(yán)產(chǎn)生的假票據(jù)兌付風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)前各類假票據(jù)呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，假存單、假票據(jù)、特別是通過(guò)以小托大的變?cè)炱睋?jù)時(shí)有發(fā)現(xiàn)截獲。 在各項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)： 一是部分網(wǎng)點(diǎn)未按規(guī)定配備必要的票據(jù)鑒別儀或配了未使用。 二是對(duì)銀行承兌匯票的鑒別做得較好，主要依靠鑒別儀驗(yàn)票、同時(shí)輔助查詢查復(fù)，但是對(duì)現(xiàn)有的高科技變?cè)炱睋?jù)仍存在較大甄別風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)有的甄別措施也無(wú)法***防控。 三是對(duì)支票及存單類票據(jù)甄別做得較差，特別是存單類基本上未驗(yàn)票。 3、新員工培訓(xùn)不到位產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員都比較緊張，每年新員工入行培訓(xùn)都是粗線條的培訓(xùn)，只對(duì)其進(jìn)行簡(jiǎn)單的臨柜技能培訓(xùn)，對(duì)臨柜操作中風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性缺乏系統(tǒng)性培訓(xùn)。 4、客戶身份識(shí)別不到位產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn) 客戶身份有效識(shí)別直接關(guān)系到賬戶資金的安全。如在賬戶開(kāi)立、開(kāi)通電子渠道、大額交易、掛失等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份審核不到位