專業票據鑒別儀值得信賴|專業票據鑒別儀優選企業|中鈔票據官網 柜面操作遇到這些潛在風險分析 說起柜面操作，你是否也曾如此認為： “雖說這工作紛亂復雜，but身為一名聰明伶俐、人見人愛、開見花開，懷揣各種技能的新時代小桂圓，甭管這柜面事情何其良多，再難的活兒還不得分分鐘搞定？” 然而，實際工作經驗告訴我們，夢想終歸只能夢想，再怎么明亮也照進不了現實！因為在柜面操作中，太多的時候我們明明有認真辦事，小心檢查，然而卻還是會遭來各種橫禍！ 于是，到最后，你也只能像這樣仰天長嘆……（關鍵是嘆了半天還不知道為毛而嘆） 柜面操作看似簡單，但其中的潛在風險卻不勝枚舉。因此，對付這些高冷貨，相當相當關鍵的良招便是——知己知彼，方能百戰不殆！ 銀行柜面操作風險的主要表現形式有幾種： 一是操作失誤型。這類風險事件較為普遍，通過事中、事后控制能夠及時發現并糾正，形成損失不大。 二是主觀違規型。這類風險事件總量不多，但帶來損失相對較大。 三是內部欺詐型。損失金額較大。 四是外部欺詐型。內部欺詐、外部欺詐統稱為欺詐，也包擴內外部勾結欺詐。欺詐是相當突出的前臺業務操作風險表現形式，一旦成功，造成損失非常巨大。 銀行柜面各環節的操作風險 1、柜面業務操作“五關”把關不嚴產生的高度風險 臨柜操作中的“開戶關、驗印關、審核關、交接關、對賬關”，倘若其中一個環節出現疏忽，就可能出現大案、要案。 2、票據鑒別不嚴產生的假票據兌付風險 當前各類假票據呈高發態勢，假存單、假票據、特別是通過以小托大的變造票據時有發現截獲。 在各項檢查中發現： 一是部分網點未按規定配備必要的票據鑒別儀或配了未使用。 二是對銀行承兌匯票的鑒別做得較好，主要依靠鑒別儀驗票、同時輔助查詢查復，但是對現有的高科技變造票據仍存在較大甄別風險，現有的甄別措施也無法***防控。 三是對支票及存單類票據甄別做得較差，特別是存單類基本上未驗票。 3、新員工培訓不到位產生的風險 現在網點臨柜人員都比較緊張，每年新員工入行培訓都是粗線條的培訓，只對其進行簡單的臨柜技能培訓，對臨柜操作中風險控制的重要性缺乏系統性培訓。 4、客戶身份識別不到位產生的潛在風險 客戶身份有效識別直接關系到賬戶資金的安全。如在賬戶開立、開通電子渠道、大額交易、掛失等業務環節客戶身份審核不到位，極易形