在銀行買的理財類產品一定靠譜嗎？你知道在銀行買的產品有可能是第三方公司的產品嗎？日前，有消息稱，銀監會已下發《商業銀行代理銷售業務管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），規范銀行代銷業務，明確銀行不得對代銷產品提供任何形式的收益擔保。

　　意在減少銀行誤導銷售行為

　　根據《意見稿》內容，銀監會要求商業銀行明確代理銷售業務的界定范圍，需要對合作機構實行名單制管理。“名單制管理這一點對投資者非常有利。”銀率網分析師認為，一旦實施名單制管理，就相當于要商業銀行擔起對合作機構資質審查的責任，不僅是代理前要審查，銷售后要做跟蹤，如果后續跟蹤評價低，要進行產品禁入。

　　本地一家商業銀行零售業務人士也認為，《意見稿》就像給銀行的代銷行為戴上了“緊箍咒”，從制度上進行規范，防范代銷行為帶來的風險和糾紛，“讓銀行來給代銷產品把第一道關，也降低了投資者的選擇成本。”值得一提的是，在《意見稿》中，明確銀行不得對代銷產品提供任何書面或口頭形式的擔保。

　　銀率網分析師認為，這一規定如果能得到貫徹執行，那么將會有效控制銀行理財經理的誤導銷售行為。

　　代銷產品不等于銀行產品

　　為什么要規范銀行的代銷行為，銀行自有產品和代銷產品有什么不一樣？

　　昨日，記者走訪多家商業銀行網點，發現各家銀行除了銷售本行自有的理財產品外，都會或多或少地代售保險、基金、貴金屬、信托等產品。一家股份制銀行工作人員介紹：“代銷的產品，真正的經營主體是第三方公司，如保險公司、基金公司等，由第三方公司來負責產品的設計、投資和管理，銀行不對產品的投資風險負責。”

　　該工作人員舉例，比如在銀行購買基金，如果基金出現虧損，儲戶也會找銀行理論，認為：“我是在銀行買的基金，怎么會虧呢？”

　　事實上，銀行的自有產品和代銷產品，完全是兩碼事。他說，銀行網點多、分布廣，作為銷售平臺，只是發揮這些優勢，掙取渠道費用，與銀行自有產品所承擔的責任有很大區別，“市民在選擇的時候，要考慮到分享收益的同時也有風險”。